Comment rendre l’achat de votre première propriété plus abordable ?
Il y a trois mesures clés ayant pour but de mettre de l’avant un logement abordable, les voici :
1. L'incitatif à l'achat d'une première propriété ; des prêts sans intérêts
2. L'augmentation du montant que les accédants à la propriété peuvent retirer de leur REER pour la mise de fonds.
3. Le droit pour les personnes divorcées d'utiliser les fonds de leur REER dans le cadre du Régime d'accession à la propriété.
Grâce à ses incitatifs, le budget fédéral croit que plus de 100 000 acheteurs d’une première propriété au Canada soient en mesure de profiter de ces trois nouvelle mesures au cours des trois prochaines années.
Penchons-nous sur ces trois mesures afin de mieux les comprendre :
INCITATIF À L'ACHAT D'UNE PREMIÈRE PROPRIÉTÉ (offert à l'automne 2019)
Vous être présentement à la recherche de votre premier domicile ? C’est parfait, car vous avez la chance de pouvoir profiter de cet incitatif !
On peut comparer cette mesure à un programme de prêt hypothécaire avec participation. Celle-ci vise à réduire les versements hypothécaires des acheteurs accessibles à la propriété qui disposent de la mise de fonds minimale. La Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) versera 5 % du coût d'une habitation existante ou 10 % du coût d'une habitation nouvellement construite sous forme de prêt sans intérêt. Le gouvernement cherche à encourager les acheteurs à s’acquérir une maison neuve afin de stimuler la construction résidentielle et aider à régler la pénurie de logement dans de nombreuses régions du Canada.
Ce prêt ne sera remboursable qu’au moment de la vente de votre propriété. Cependant, nous ne savons pas présentement si le montant du prêt qui vous sera alloué gonflera dû à la possible augmentation de valeur de votre maison.
Étant donné qu’aucun paiement régulier ne serait nécessaire avec l’Incitatif, les familles canadiennes auraient des paiements hypothécaires mensuels moins élevés.
Pour résumer le tout, prenons l’exemple de Radio-Canada. Un acheteur voulant acheter une nouvelle habitation de 400 000 $ avec une mise de fonds de 5 % et un prêt hypothécaire avec participation de la SCHL de 10 % (40 000 $), le montant de l’hypothèque de l’emprunteur serait réduit, passant de 380 000 $ à 340 000 $ et réduisant ainsi ses coûts hypothécaires mensuels de 228 $ par mois, soit 2 735$ par année.
Toutefois, il faudra attendre jusqu’en septembre 2019 pour pouvoir profiter de ce programme.
Cependant, si le revenu de votre ménage est plus haut que 120 000 $, vous ne serez pas admissible à ce programme. Aussi, le montant emprunté total et l'Incitatif ne doit pas dépasser le quadruple du revenu de votre ménage. En supposant une mise de fonds de 5 % et un revenu du ménage de 80 000 $, le prix d'achat maximal serait d'environ 336 000 $.
Vous n’êtes pas admissible à cette mesure ? Pas de problème, voici deux autres programmes auxquels vous pourriez participer !
AMÉLIORATION DU RÉGIME D'ACCESSION A LA PROPRIÉTÉ
Le Régime d'accession à la propriété (RAP) a pour but de permettre aux premiers acheteurs de retirer jusqu'à 25 000 $ (50 000 $ par couple) de leur REÉR en franchise d'impôt pour financer l’achat de leur première propriété. Ce retrait a pour but de faciliter la mise de fonds et le paiement des frais de clôture. Il est important de mentionner que la somme retirée dans le cadre du RAP n'est pas ajoutée au revenu imposable mais doit être remboursée sur une période de 15 ans. Grâce au nouveau budget fédéral, la limite des retraits augmente à 35 000 $ ou 70 000$ par couple.
Le calcul est simple si l’on considère que vous avez placé 35 000$ dans vos REER, plutôt que 25 000$, avec un taux d’imposition marginal de 33%, cela vous donnerait respectivement les retours d’impôts suivants :
§ 25 000$ en REER : Retour de 8250$
§ 35 000$ en REER : Retour de 11 550$
On voit très bien la différence, celle-ci vous permettrait d’en ressortir 3 300$ de plus qu’avec le montant initial permit.
Vous pouvez profiter du RAP dès aujourd’hui !
ADMISSIBILITÉ DES PERSONNES DIVORCÉES AU RÉGIME D'ACCESSION À LA PROPRIÉTÉ
Le nouveau budget offre aussi aux personnes divorcées ou séparées de participer au Régime d'accession à la propriété. À partir de 2020, les couples nouvellement séparés et auront accès au RAP, ce qui permettra aux deux parties à repartir vers la bonne direction.
Vous vous qualifiez pour l'un de ces programmes et vous êtes présentement à la recherche de votre propriété ? Dû au nouveau budget, il est temps pour vous de passer à l'action et de profiter de ces nouveaux programmes !
Cet article n’est qu’un survol des nouvelles mesures entreprises par le Gouvernement du Canada. Il est normal que vous ayez encore quelques questions à ce sujet. N’hésitez surtout pas à contacter l’Équipe Rickert pour toute information ! Il nous fera plaisir de vous conseiller et de vous aider dans votre démarche.